Få insikter av Eva Fluhr, pensionsspecialist på SH Pension

Som företagare har du lyxen (eller bördan, beroende på vem du frågar) att själv bestämma hur du tar ut pengar ur ditt bolag – som lön eller utdelning. Men det är viktigt att veta att valen inte bara påverkar skatten idag, utan också hur mycket du får i pension i framtiden.

Kvinnor får ofta mindre pengar än män som pensionärer. Det beror på att kvinnor generellt är föräldralediga längre, vabbar mer och jobbar i yrken med lägre lön än män. Men som företagare är det du själv som har full kontroll över ditt sparande till tjänstepensionen.

Hur du väljer att plocka ut pengar från ditt företag påverkar också din framtida pension, vilka många entreprenörer inte tänker på.

Lön påverkar allmän pension – utdelning gör det inte

Din allmänna pension från staten bygger enbart på den inkomst du tar ut som lön och betalar skatt för. Tar du ut låg lön men hög utdelning, minskar alltså din framtida allmänna pension, berättar Eva Fluhr, pensionsspecialist på SH Pension.

För att få full pensionsrätt, och full ersättning från andra socialförsäkringar som sjukpenning och föräldrapenning, behöver du ta ut cirka 55.000 kr i månadslön (gränsen är inte exakt samma för alla dessa, men den ligger på ungefär samma nivå).

Lön ger också utrymme för tjänstepension

Om du vill göra avsättningar till tjänstepensionen från ditt aktiebolag är det också lönen som styr hur mycket du får göra avdrag för. Pensionsinsättningar är avdragsgilla upp till 35% av lönen, med ett maxtak på 10 prisbasbelopp (592.000 kronor år 2026). Tar du ut 0 kr i lön, får du alltså 0 kr i avdragsutrymme.

Kort sagt: lönen är grunden för både din allmänna pension och dina möjligheter till avdragsgillt sparande till tjänstepensionen.

Utdelning har sina fördelar – men inte för pensionen

Att ta ut utdelning kan vara skattemässigt fördelaktigt på kort sikt, men det påverkar inte pensionen alls.

Därför är det oftast klokt att kombinera både lön och utdelning, snarare än att ersätta det ena med det andra helt och hållet, säger Eva Fluhr.

Hur mycket sparar andra företagare till tjänstepensionen?

Många företagare väljer att sätta av 4,5 till 6 procent av sin lön. Det är nämligen så mycket tjänstepension som anställda med kollektivavtal får. Som företagare har du också flexibiliteten att välja fritt hur mycket du sätter av till tjänstepension. I perioder då det går extra bra kan du till exempel göra större engångsinsättningar, den förmånen har inte anställda.

Få gratis rådgivning hos någon som kan företagare

SH Pension grundades för att hjälpa företagare och deras anställda inom Svensk Handel. Företagarens vardag, framtid och ekonomiska trygghet har varit vårt huvudfokus i 80 år och är det fortfarande. I dag är vi öppna för alla företagare, med eller utan anställda, även utanför handeln. Våra rådgivare kan dina utmaningar och förutsättningar bättre än någon annan.

Pensionsrådgivning för medlemmar i Business Women Sverige >